توت رود لون ماونتن ، نيو هامبشاير

إن قضاء الكثير من الوقت على مواقع التسوق ، بالنسبة لي ، خطر مهني. تعد أسئلة الاستهلاك الأساسية في وظيفتي على الكثير من المستويات ، وكل من أفراح وتقييد التسوق كهواية تظهر بشكل متكرر أثناء الكتابة والبحث. في الآونة الأخيرة ، كانت هناك ظاهرة واحدة بارزة في مرحلة البحث من يومي: يقدم عدد متزايد من العلامات التجارية وتجار التجزئة الآن خيارات تمويل الطرف الثالث ، مثل القروض الشخصية الصغيرة لخزانتك-لا توجد بطاقة ائتمان مطلوبة.

كانت أول شركة من هذا القبيل رأيتها تقدم هذه الخدمة هي التأكيد ، والتي بدأت ألاحظها على مواقع التجارة الإلكترونية منذ أكثر من عام. وفقًا لـ Racked ، فإن الخدمة هي بالضبط ما سيجعله وجود تجار تجزئة للملابس المتطورة يبدو وكأنه: عمل ميكرولوي جديد نسبيًا ، حيث يخرج من قروض شخصية صغيرة لكل شيء بدءًا من تذاكر الطائرة إلى الجينز الفاخر. كانت الشركة موجودة منذ عام 2012 ، ولكن في الآونة الأخيرة فقط أصبحت أكثر وضوحًا عبر مواقع الأزياء.

بدأت تأكيد مؤخرًا في تقديم 0 ٪ من تجار التجزئة المختارين ، ولكن بشكل عام ، تتراوح أسعار الفائدة بين 10 ٪ و 30 ٪ ، اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، على غرار العديد من بطاقات الائتمان. يتم إجراء مدفوعات على القروض التأكيد شهريًا ، مع رسوم لفقدان الدفع ، تمامًا مثل معظم مصادر الائتمان التقليدية. الفرق هو أنك تتم الموافقة عليها أو رفضك على الفور ، عند نقطة البيع – يبدو الأمر كما لو أن المتاجر أعطت بطاقات الائتمان ذات الحدود المحددة فقط للشيء الذي لديك بالفعل بين يديك.

بالأمس ، أثناء البحث عن قصة مختلفة ، صادفت أحد المنافسين الظاهرين لـ Ensirm لأول مرة: AfterPay ، وهي شركة تكنولوجيا مالية أسترالية تعمل خدمتها بشكل مختلف قليلاً عن التأكيد أو بطاقات الائتمان والقروض الشخصية التي جاءت قبلها. إذا عرض الموقع بعد الدفع ، فيمكنك تقسيم عملية شراء بين 35 دولارًا و 1000 دولار إلى أربعة مدفوعات ، يتم خصمها تلقائيًا من حسابك المصرفي كل أسبوعين ، وهو ما يبدو أنه يفترض أن المشتري يحصل على راتب كل أسبوعين. طالما تم إجراء هذه المدفوعات ، لا توجد فائدة فائدة ، ولكن المدفوعات المتأخرة تتحمل رسومًا بقيمة 8 دولارات.

لقد أربكني التأكيد منذ أن أدركت ذلك ، لأنه لا يعمل بشكل مختلف بشكل كبير عن أي من بطاقات الائتمان التي لدي بالفعل – ألا يستطيع شخص يمكنه الموافقة على تمويل شخصي أيضًا ائتمان كافٍ للحصول على بطاقة هذا يعمل ضمن شروط مماثلة؟ ألا يكون استخدام هذا الائتمان الحالي أفضل لدرجة الائتمان الخاصة بك من فتح خط جديد يتطلب استفسارًا لمكاتب الائتمان؟ ربما يكون الأمر مجرد شيء نفسي لا يجذبني: وجود الديون في مكان منفصل ومعرفة أنه سيتم سداده بجد ، وفي فترة زمنية محددة قد يكون مريحًا لبعض الناس.

من ناحية أخرى ، أحصل على بعد ذلك تمامًا – ما إذا قمت باكتشاف حقيبة أحلامك للبيع قبل أن تنقذ سعر الشراء بالكامل؟ إن الوعد بعدم الفائدة والإطار الزمني القصير الذي يتعين القيام به مع المدفوعات يجعله خيارًا أكثر جاذبية بالنسبة لي ، لأن حقيقة أن لديك تمويلًا شخصيًا واشترته معها (بسبب الحد الأقصى البالغ 1000 دولار ، ومعظم حقائب المصمم سيكون خارج نطاقه) لا يتدلى على رأسك لمدة عام. لن ينجح الأمر إلا إذا كان لديك رواتب منتظمة ، ولكن بدونها ، قد يكون دفع مدفوعات شهرية لأي دائن آخر أمرًا صعبًا على أي حال.

ومع ذلك ، على الرغم من ذلك ، أشعر ببعض الغريب باستخدام أي نوع من خدمة التمويل الشخصي لمجرد شراء شيء ممتع وغير ضروري. كنت أقل وعياً بهذه الأشياء في منتصف العشرينات من عمري ، وما زلت أسدد آخر هذه الأشياء الائتمانية الشابة ، وهي عملية علمني الكثير عنها ، حسنًا ، لا أشتري الأشياء “لديك المال لدفع ثمن الآن.

في الوقت نفسه ، ينتقل المصممون لجعل القطع الأكثر إزعاجًا أكثر من أي وقت مضى من أجل حث المتسوقين على الشراء بسعر كامل ، وأحيانًا يريد القلب ما يريده القلب ، وما يريده القلب بحلول الوقت الرياضيات الميزانية اللحاق بالركب. لذلك نريد أن نسمع منك: هل تقوم بتمويل حقيبة ، مع إحدى هذه الخدمات أو بطريقة أخرى؟ هل؟